（2006年3月20日）

   

    根据市委、市政府提出的“一个统领、两大目标、三大战略”的要求，2005年我行坚定不移地以支持地方经济建设为己任和重任，牢固树立“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，大力开展银企服务对接工作，积极支持全市重大项目建设和重点企业、中小企业的资金需求，努力做好信贷结构调整工作，着力解决贷款“两难”问题，为实现地方经济和金融的持续健康发展作出了应有的贡献。截止2005年末，各项本外币贷款余额40.07亿元，新增11240万元，其中人民币公司贷款新增1.1亿元，新增绝对额在全省中行系统排第4位。叙做国际结算业务量2.17亿美元，同比增长17.18%，高出全市外贸增长率0.78个百分点，国际结算业务市场份额在全省中行系统排名继续保持第一。从贷款投放情况看，我行信贷投放主要集中在2002年至2004年三年间，共累计投放了28亿元，这些贷款大多数都是中长期项目贷款，2005年陆陆续续到了还款期，对我行信贷投放下降产生了直接影响。虽然如此，我行仍千方百计、不遗余力地加大信贷投放支持力度，新增额在全省中行系统位居前列，取得了来之不易的成绩。

    2006年，我行总体工作思路是：以科学发展观为指导，以精品银行战略为中心，牢牢把握“抢抓机遇，加快发展”和“强化合规，严格管理”两大重点，加快转变业务发展方式，加强全员绩效管理，加强内控合规管理，加强和谐企业文化建设，为实现精品银行战略和三年发展规划宏伟目标奠定坚实基础。主要工作目标是：人民币贷款新增12亿元，其中公司贷款新增9.5亿元，个人贷款新增2.5亿元；票据贴现5亿元，代理发行短期融资债券12亿元。具体情况通报如下：

    一、授信政策方面

    1、加快发展是今年全省中行工作的主基调和主线。在年初召开的全省中行工作会议上，省中行明确要求各行要坚持科学发展第一要务，改变盲目性和无序性，增强经营运作的主动性和科学性，做好发展的规划，突出发展的重点，夯实发展的基础，提高发展的水平，提升发展的层次。要加大优质投放，做强资产业务。总行对2006年资产业务的发展定位是保持政策的延续性，坚持科学发展，防止大起大落。浙江省中行作为全国重点地区的一类行，提出要在坚持质量第一、稳健经营的前提下，加快发展优质资产业务，积极拓展优质授信市场，使资产业务发展与系统内一类行中的地位相适应，与浙江的经济发展实际相适应，与总行要求加大经济资本占用的战略部署相适应。全省中行大公司业务工作会议也明确了加快资产业务快速发展的重要性，指出今年公司授信业务要按照总行的总体政策指引和结构调整导向，重点争取符合国家产业政策、不受国家宏观调控限制且符合我行准入条件的重点客户和重点项目，并针对当前“特保”、反倾销等贸易摩擦高发的实际，对产品更新换代快、受贸易壁垒影响小的优质客户予以倾斜支持。要贯彻“抓大不放小”的方针，进一步调整优化授信结构，“抓大”即继续加强对大型重点项目的争揽与跟进，加大对资源型、垄断性行业客户的营销和投放力度，并充分发挥中行海外布局和外汇业务的比较优势，加强海内外、各级行的业务协作与营销互动，为重点客户提供本外币一体化、产品组合化的支持与服务；“不放小”就是要在抓好大项目、大客户的同时，结合浙江中小民营企业比重大的特点，认真研究市场，大力发展中小优质客户。个人贷款业务要继续贯彻落实总行确定的快速发展的战略要求，千方百计克服困难，加快发展，继续提高个人贷款资产份额比率。

    2、根据全省中行工作会议精神，结合我市经济的发展实际，今年我行工作的中心是：坚持以加快发展为主线，全面实施“公司业务抓调整，个金业务抓发展，中间业务抓突破”的工作思路。

    公司业务主要是落实四个抓好：一是抓好客户结构的调整。积极拓展信用等级BB级以上的客户群，在客户选择方面做到抓大不放小，在抓好大客户服务的同时，积极拓展中小优质客户群体，积极扶持中小企业发展，特别是要重视对科技型、成长型、外向型中小企业的支持，不搞千篇一律，不搞一刀切，能发展什么就发展什么，继续加大盘活贷款存量的力度。二是抓好业务品种的调整。更多地支持与贸易融资相结合、与中间业务相结合的产品，树立公司业务、个人金融业务和金融机构业务三业并举的思想。加快票据业务发展，力争叙做票据贴现5个亿。三是抓好授信投向的调整。密切关注我市“410”特色产业和金衢丽产业带规划，根据《中国银行行业授信投向指引》和总行《产业结构调整指导目录》，有侧重地选择行业投向优、信用等级高、内部管理好的企业和项目作为2006年度授信重点支持对象。继续有效营销和重点支持重点行业的重大项目、部份经济效益好的地方性政府项目，重点拓展一批信用等级BBB级以上、授信金额1000万元以上，效益良好的优质企业授信，有选择的扶持一批符合我行授信行业政策，具有市场优势、产品优势，具有良好成长性的小企业的发展，着重维护好现有的优质客户，根据企业实际需求，在总体风险可控制前提下，积极给予各类授信支持。在行业投向上，今年中国银行确定了重点支持类行业4个，适度支持行业20个，允许类行业14个，限制支持类行业3个。4个重点支持类行业具体为：交通运输、仓储和邮政；电力、燃气及水；制造业-石油石化；信息传输、计算机服务和软件。限制类范围很小，仅限于金属制造行业中的电解铝、电石和铁合金行业。同时，加快发展个人贷款，重点拓展住房、二手房、汽车和个投、小企业法人贷款业务。四是抓好项目库储备建设和投放，加强与政府相关部门、企业的沟通和联系，全力以赴地推进和加大大项目的投放力度，加快发展优质资产业务，积极拓展优质授信市场。截止2006年2月底，我行共有项目储备91户，总金额为22.12亿元。其中今年已投放企业共有10户，人民币金额为9041万元，美元360万元。

    3、在授信资金安排方面，今年的资金面较为宽裕，总行已经承诺要确保浙江行的授信资金需求，省行也很支持我行的工作，只要有好的优质项目，就一定会全力支持，予以充分的资金保证。

    二、服务措施方面

    1、牢固树立“三种意识”。一是要有以客户为中心的营销意识。二是要有以客户为中心的需求意识。全面了解企业法人的综合素质、经营理念、信用程度，深入认识企业的质地，准确判断其成长性，了解与认识客户的需求，成为客户的知音。要因地制宜地建立科学的评价体系，不同类型的客户都应制定不同的评判标准，集团客户、小企业、外资企业，都要建立相应的评价标准。三是要有以客户为中心的服务意识。整合行内资源，根据客户的需求、市场的状况，主动介入，培育新生客户，积极帮助一时出现困难的忠实优质客户，雪中送炭，放水养鱼。

    2、积极推进授信流程改革，提高授信审批效率。省行已明确3000万元以内的流动资金贷款，信用评级BBB以上的客户的申请由市分行自行尽职调查和自行组织召开风险评审委员会会议；继续推进市行本级经营性支行公司业务集约化经营，由市分行公司业务部指定专门的客户经理负责,“一竿子到底”，加大对中小企业有效投放的考核，促进客户经理挖掘优质中小企业并投放授信的积极性；继续实施《中国银行衢州市分行授信业务审批流程及再转授权实施暂行办法》，对经过年审授信总量内的授信在领用过程中尽量减少审批环节，急客户之所急，提升服务效率。

    3、全面推行公司客户经理制和产品经理制。目前，我行的公司客户经理和产品经理队伍已经初建成型，下一步要进一步健全和完善激励考核机制，全面提高客户经理的理论修养与业务素养，使我行公司客户经理的整体素质得到较大的提高，为公司业务发展打下良好的基础。

    4、大力开展“两站三声一双手、首问负责、接一顾二”等三项服务承诺活动。并以此为契机，解决好我行部分网点存在的服务设施、服务态度、服务效率、服务质量问题，从而带动我行授信服务水平的提高。

    三、金融产品方面

    （一）大力促进个人投资经营贷款产品的发展，省行日前对个人投资经营贷款相关政策进行了调整。

    1、在客户准入和贷款用途上，扩大个人投资经营贷款范围，将全部由自然人出股组成的有限责任公司的股东纳入个人投资经营贷款范围，允许接受有限责任公司的主要或控股个人股东、合伙制企业的合伙人以个人名义向我行申请借款。

    2、在还款方式上，允许根据客户级别、贡献度及贷款资金回笼的速度、方式，适当调整还款方式，对一年期以内的个人投资经营贷款可采取按月（季）付息、每半年或到期一次还本的还款方式。

    3、在担保方式上，对符合《客户分类管理办法》的优质客户，可接受公司为其提供担保的方式。允许以借款申请人本人、配偶或未成年子女名下拥有合法的完全所有权，且产权明晰、可办理抵押登记、易变现、位置较好、物业管理和配套设施好的第一套住宅作为抵押品，开办个人投资经营及个人抵押循环额度贷款业务。

    （二）大力促进个人授信循环贷款额度产品的发展，省行日前对个人授信循环贷款额度政策制度进行了调整：

    1、适当扩大抵（质）押物范围。对于优质客户，可以具有独立产权、可单独处置的临街商铺做抵押申请个人抵（质）押循环贷款额度。商铺楼龄原则上不超过15年。

    2、根据客户分类标准，对我行优质客户在申请消费类用途的贷款时，可在人民银行规定的贷款利率浮动范围内予以适当的利率优惠。

    3、按照“先试点、后推广”的原则，逐步在辖内展开个人信用循环和个人抵质押循环授信额度业务。

    （三）加大票据贴现业务的营销力度，开展票据业务竞赛活动，鼓励各行、客户经理做大票据业务。同时要通过各种方式、有针对性地向重点客户宣传商业票据的知识，让企业更全面地了解商业票据的品种、功能，熟悉相关的规定、办法和操作程序。

    四、面临的困难和建议

    （一）今年我行有大量的贷款将到期，估计总共有4.5个亿左右，再加上龙丽线项目已提前还贷1.8亿元，因此，一方面我行出于自身经营的需要，加快发展的积极性非常高，另一方面面临的还贷压力也非常大，短期内可能会出现贷款负增长的局面。但我们会积极采取措施，保证贷款有效投放保持在一个合理的水平上。

    （二）积极盘活政府类贷款。我行本着金融为地方经济建设服务的理念，积极向上级行汇报沟通，大力支持西区、经济开发区和土地储备中心等政府性贷款，在原有存量的基础上根据各园区或中心的实际逐步替换成较规范的项目贷款。同时，也希望其他贷款能积极配合我行执行总行要求的压降计划。

    （以上解释权归中国银行衢州市分行，咨询电话：3131088，联系人：高志贤）